Berufsunfähigkeits-Versicherung

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein unverzichtbarer Schutz für Ihre berufliche und finanzielle Zukunft. Sie tritt in Kraft, wenn Sie aufgrund von Krankheit, Unfall oder anderen gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. 

In solchen Fällen sichert sie Ihnen ein kontinuierliches Einkommen zu, das hilft, Ihren Lebensstandard zu bewahren und finanzielle Belastungen zu mindern. Diese Versicherungsform ist besonders wichtig, da die staatliche Absicherung oft nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard beizubehalten. 

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung investieren Sie in Ihre Sicherheit und sorgen dafür, dass Ihr Einkommen auch bei unvorhersehbaren Gesundheitsproblemen stabil bleibt.

Kostenlose Expertenberatung, die zu Ihnen passt

Unser spezialisiertes Berufsunfähigkeitsversicherungs-Team bietet Ihnen maßgeschneiderte, kostenfreie Beratung. Unsere qualifizierten Berater verstehen die Komplexität der Versicherungsauswahl und unterstützen Sie mit aktuellem Fachwissen. 

Sie analysieren Ihre persönlichen und beruflichen Anforderungen, um die ideale Versicherungslösung für Sie zu finden. Mit unserer Hilfe wählen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die perfekt zu Ihren Bedürfnissen passt.

Unser Team stellt sich vor

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar?

Berufsunfähig zu werden, ist ein Risiko, dem niemand entkommen kann. Schon ab dem 43. Tag einer längeren Erkrankung oder nach einem Unfall, der die Arbeitskraft länger einschränkt, drohen Einkommensverluste. Das Krankengeld der gesetzlichen Krankenkasse beträgt in der Regel nur 70% vom Bruttoeinkommen, abzüglich Sozialversicherungsbeiträge.

Selbst Gutverdienende, die die Beitragsbemessungsgrenze von 59.850 € jährlich überschreiten, sind nicht davor geschützt. Über 2 Millionen Menschen in Deutschland sind bereits erwerbs- oder berufsunfähig, und jährlich kommen weitere 280.000 Fälle hinzu.

Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt im Falle einer dauerhaften Erwerbsunfähigkeit nur eine geringe Erwerbsminderungsrente. Insbesondere für Menschen, die nach dem 01. Januar 1961 geboren sind, wurde die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente faktisch abgeschafft. 

Sie erhalten nur noch eine einheitliche, zweistufige Erwerbsminderungsrente mit stark reduzierten Leistungen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher der Königsweg der Absicherung, der den Lebensstandard sichert und auch die Altersvorsorge nicht aus den Augen verliert.

Das zahlt der Staat im Falle einer Berufsunfähigkeit

Die staatliche Erwerbsminderungsrente in Deutschland deckt oft nur einen kleinen Teil des Einkommens bei Berufsunfähigkeit ab. 

Wenn Sie zum Beispiel ein Bruttoeinkommen von 3.000 Euro hatten, beträgt die volle Erwerbsminderungsrente nur etwa 900 Euro im Monat – das sind nur 30% Ihres früheren Gehalts. 

Besonders für jüngere Berufstätige mit weniger Beitragsjahren fällt diese Unterstützung noch geringer aus. Zudem sind die Anforderungen für die Bewilligung der Rente streng. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher essentiell, um Ihren Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit zu sichern.

Jeder Vierte ist mindestens einmal im Leben von Berufsunfähigkeit betroffen – Die Hauptursachen erklärt

Statistiken zeigen, dass etwa jeder vierte Berufstätige im Laufe seines Lebens berufsunfähig wird. 

Diese hohe Zahl verdeutlicht, wie wichtig es ist, sich mit den Ursachen auseinanderzusetzen. Die Hauptgründe für Berufsunfähigkeit sind vielfältig. Psychische Erkrankungen, wie Depressionen und Burnout, stehen an erster Stelle und sind für fast ein Drittel aller Fälle verantwortlich. 

Muskel-Skelett-Erkrankungen, wie Rückenleiden oder Gelenkprobleme, folgen dicht dahinter. Weitere Ursachen sind Herz-Kreislauf-Erkrankungen und Krebs. Diese Erkrankungen können jeden treffen, unabhängig von der Art der beruflichen Tätigkeit. Diese Statistik unterstreicht die Bedeutung einer Berufsunfähigkeitsversicherung, um sich gegen die finanziellen Folgen einer möglichen Berufsunfähigkeit abzusichern.

Kompetente Unterstützung im Leistungsfall: Unser kostenloser Service für Ihren Anspruch

Im Leistungsfall benötigen Sie Unterstützung bei der Stellung des Leistungsantrags. Wir bieten Ihnen die Hilfe von kompetenten Spezialisten, die im Leistungsfall an Ihrer Seite stehen. Es ist wichtig, eine ausführliche Tätigkeitsbeschreibung zu erstellen, die Sie auch zur Vorlage bei der Versicherung nutzen können.

Der optimale Zeitpunkt für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Der ideale Zeitpunkt, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, ist so früh wie möglich, idealerweise zu Beginn Ihrer beruflichen Laufbahn. 

Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss der Versicherung sind, desto günstiger sind die Beiträge. Außerdem steigt das Risiko, im Laufe der Zeit Vorerkrankungen zu entwickeln, die entweder zu höheren Beiträgen führen oder den Versicherungsschutz erschweren können. 

Frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, sichert Ihnen nicht nur günstigere Konditionen, sondern bietet auch die Gewissheit, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert sind. 

Besonders für Berufe mit erhöhtem Gesundheitsrisiko oder körperlicher Belastung ist es ratsam, nicht zu warten. Denken Sie daran: Berufsunfähigkeit kann unerwartet eintreten, und frühzeitige Vorsorge ist der Schlüssel zu Ihrer finanziellen Sicherheit.

Optimale Vertragslaufzeit für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung

Die ideale Dauer einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte an Ihre berufliche Lebensspanne angepasst sein. Von Ihrem Karrierestart über mögliche Berufswechsel, Phasen wie Elternzeit, Auslandsaufenthalte bis hin zur Selbstständigkeit – die Versicherung sollte Sie in allen Phasen begleiten. 

Es empfiehlt sich, den Schutz bis zu dem Zeitpunkt aufrechtzuerhalten, an dem Ihre Altersrente ausreicht, um Ihren Lebensstandard zu sichern. 

Die Länge des Versicherungszeitraums hat direkten Einfluss auf die Höhe Ihrer Beiträge: Eine längere Absicherungsdauer bedeutet in der Regel höhere Beiträge, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit mit zunehmendem Alter steigt.

Wir raten dazu, die Versicherung bis zum Alter von 67 Jahren abzuschließen. Sollte sich Ihre finanzielle Situation im Alter von 55 oder 60 Jahren so verbessert haben, dass Sie auch ohne die Versicherung auskommen, können Sie diese kündigen.

So sparen Sie Beiträge, die in jüngeren Jahren wegen des niedrigeren Risikos günstiger waren.

Bestimmung der optimalen Höhe Ihrer Berufsunfähigkeitsrente

Die Festlegung der Höhe Ihrer Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente) ist entscheidend, um Ihren Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit ohne eigenes Arbeitseinkommen zu erhalten.

Eine bewährte Richtlinie ist, dass Ihre BU-Rente etwa 60 % Ihres Bruttoeinkommens oder 75 % Ihres Nettoeinkommens betragen sollte. Sobald Sie berufsunfähig werden, erhalten Sie diese Rente, die steuerpflichtig ist.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Summe Ihrer jährlich versicherten Rente, einschließlich eventueller anderer bestehender Versicherungen, 60 % Ihres durchschnittlichen Bruttojahreseinkommens der letzten drei Jahre nicht übersteigen darf.

Dies stellt sicher, dass Sie angemessen abgesichert sind, ohne das Risiko einer Überkompensation, was bei der Bewertung Ihres Anspruchs durch Versicherungsunternehmen problematisch sein könnte.

Schlüsselfaktoren, die die Kosten Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen

Die Prämien für eine Berufsunfähigkeitsversicherung werden durch eine Reihe von Faktoren bestimmt. Dazu gehören Ihr Gesundheitszustand, das Alter bei Versicherungsbeginn und die Art Ihres Berufes. 

Jeder dieser Faktoren trägt dazu bei, das Risiko einer Berufsunfähigkeit einzuschätzen und somit die Höhe Ihrer Beiträge festzulegen. 

Beispielsweise würde eine 25-jährige Diplom-Kauffrau für eine Rente von 1.000 Euro monatlich und einer Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr Beiträge ab etwa 37,40 Euro pro Monat zahlen.

Hier sind die Hauptfaktoren, die die Kosten Ihrer Versicherung beeinflussen:

• Gesundheitszustand: Ein guter Gesundheitszustand ohne Vorerkrankungen führt zu geringeren Beiträgen, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit niedriger ist.
• Eintrittsalter: Jüngere Personen zahlen in der Regel niedrigere Beiträge, da angenommen wird, dass sie gesünder sind und weniger Vorerkrankungen haben.
• Beruf: Die Art Ihrer beruflichen Tätigkeit beeinflusst die Kosten. Berufe mit höherem Risiko führen zu höheren Beiträgen.
• Rentenhöhe: Eine höhere gewünschte Rentenhöhe resultiert in höheren Beiträgen.
• Versicherungsdauer: Die Länge der Versicherungslaufzeit spielt ebenfalls eine Rolle. Eine längere Laufzeit bedeutet in der Regel höhere Gesamtbeiträge.
• Risikoreiche Hobbys: Aktivitäten, die ein erhöhtes Risiko darstellen, können zu Risikozuschlägen führen. Dabei sind einige Freizeitaktivitäten wie Motorradfahren, Bergwandern, Schwimmen und Schnorcheln in der Regel nicht meldepflichtig.

Diese Faktoren sollten sorgfältig abgewogen werden, um die Versicherung optimal auf Ihre persönlichen Bedürfnisse und Umstände abzustimmen.

Warum mit uns versichern?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist Ihre finanzielle Sicherheitsnetz in unvorhergesehenen Situationen. Ein Unfall kann plötzlich sowohl im Beruf als auch im privaten Alltag eintreten, und ernsthafte Erkrankungen lassen sich selten vorhersehen. 

Deshalb ist es von größter Bedeutung, bei einem vertrauenswürdigen Versicherer ein Versicherungspaket mit umfassenden und guten Bedingungen zu wählen. 

Da jeder Kunde individuelle Bedürfnisse hat, legen wir Wert auf eine maßgeschneiderte Beratung, um genau zu bestimmen, welche Versicherungslücken Sie haben und wie diese am besten geschlossen werden können.

Ein wesentlicher Bestandteil unseres Angebots ist die Arbeitsunfähigkeitsklausel. Diese Klausel ist entscheidend, da sie Ihnen Versicherungsleistungen zusichert, auch wenn Sie nur arbeitsunfähig und noch nicht offiziell berufsunfähig sind. 

Wir erkennen an, dass es möglich ist, nach einer erfolgreichen Behandlung wieder ins Berufsleben zurückzukehren, ohne jemals als berufsunfähig eingestuft zu werden. Unsere Arbeitsunfähigkeitsklausel gewährleistet, dass Sie in solchen Fällen dennoch finanziell unterstützt werden.

Lassen Sie sich jetzt absichern!

Die beste Absicherung für Ihre Arbeitskraft ist unverzichtbar. Kontaktieren Sie uns, um Ihre individuellen Bedürfnisse zu besprechen und die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie zu finden. Wir sind hier, um Ihnen in jeder Phase Ihres Lebens Schutz und Sicherheit zu bieten. Beim Start mit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung und bei den vielen Schritten, um Ihre Leistungen wirklich zu erhalten.

Kontaktieren Sie uns heute, um die Versicherung zu finden, die am besten zu Ihnen passt.